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  金融与技术的深度融合,这使得银行的数字化转型成为大势所趋。随着中国金融监管趋向严格,中国的金融技术创新已逐渐回归到金融的本质。

  移动银行是现阶段商业银行在线服务系统的核心。如何丰富和改善金融+生活场景生态系统,有效提高覆盖率, 金融服务的利用率和普及率以及金融信息的安全性,它已成为许多银行APP在线操作的重要目标。

  在这个问题上, DMA银行研究和咨询团队将以光大银行移动银行应用程序为研究对象,开展不同领域的评估研究。

  作为光大银行生态系统建设策略之一, 光大手机银行作为财富管理银行的核心业务平台,它正在逐步形成自己的移动金融优势。并紧跟商业银行的数字化转型趋势,2020年6月, 原来的电子银行部门已升级并更名为数字金融部门。推进全行数字化转型升级。

  2020年7月, 光大银行将其阳光银行应用程序与手机银行应用程序集成。集成的光大移动银行应用程序打开了客户系统,根据电子帐户,支持非中国光大银行客户在线开设电子账户,完成资金冻结的全过程, 解冻和转移功能,让家庭在不离开房屋的情况下享受便利。

  从1开始 2011年版本2020年10月的版本0至7。版本1光大银行的手机银行业务不断迭代升级,不断更新和完善“财务+生活”服务场景,为用户提供标准化,便捷的理财产品和服务。

  光大银行移动应用程序于2020年10月更新7。1。在版本0中添加了财富信息,跟踪7 * 24小时的全球财务信息,满足客户对多样化信息的需求; 新推出的“ Everbright Service +”区域,整合证券 保险和其他产品,移动应用程序的集成服务功能已得到改进; 手机银行的“财富检查”功能可帮助客户有针对性地调整其财富分配; CEB的实时财富管理和投资专栏为客户提供易于访问的专业财富管理信息。

  1。 功能评估

  01版本分类:App界面明确划分,营销信息引人注目,Jane Eyre版本具有明确的功能

  为了满足不同客户群体的差异化运营需求,光大银行早于5。版本0在通用移动APP界面的基础上启动了“ Jane Eyre”操作界面。您可以在两者之间自由切换。

  通用版本的移动APP界面使用光大的标志性紫色作为主要颜色。支持常见操作的自定义设置。

  主页分为基本操作区域, 个性化定制功能区, 活动信息发布区, 产品和服务发布区, 根据功能类型划分营销信息推荐区域。其中京东白条套现方法,营销领域最为抢眼,营销信息通过各种形式传递,例如横幅页面, 登陆弹出窗口, 和事件显示区域。美中不足的是,有许多集中的营销信息。容易引起用户的反感,同时,左上角的登录图标不够醒目,它可能会影响用户登录。

  在调整和优化通用界面的基础上, 光大银行手机APP“简爱版”的操作界面,简化高频金融功能的处理,使操作过程更轻松,它还符合某些用户的使用习惯, 尤其是老年用户。

  02功能划分:常用操作合理关联,生活场景涉及面很广,某些功能仍需改进

  光大银行的移动应用程序的功能分为九个部分, 包括帐户服务, 投资和财富管理, 个人贷款 汇款和汇款 信用卡, 付款, 生活, 海外金融等职能。生活方式部分还包括多种功能,例如付款和充值, 优先权, 城市服务, 医疗保险, 和购物中心景点。它涵盖了多种消费场景,例如旅行, 购物, 医疗, 付款, 和娱乐。

  合作伙伴包括SF Express, 飞常准 陶opia 星巴克, 嗯我等等,它可以为光大银行移动APP用户提供一站式的多种便捷选择。

  ▍财务职能

  ? 开户服务

  光大银行的移动APP帐户服务可以分为三种主要功能类型:信息查询, 帐户管理, 和开户申请。

  信息查询包括个人卡号查询和复制, 余额查询, 交易明细查询, 产品兑换记录查询, 电子凭证查询和电子工资查询, 等等; 帐户管理包括密码重置, 一键卡锁定/解锁和卡管理,卡管理还包括两个功能:帐户别名设置和绑定帐户的替换; 开户申请类别支持在线开设第二类和第三类账户; 它还提供在线预申请服务,以代表帐户发行个人结算帐户。

  账户服务功能基本健全,合理。查找资产市场功能很方便,只需从主页右下角进入“我的”界面,然后单击“总资产”即可查看资产和负债的圆形图表。

  ? 划款

  光大银行移动应用程序的常规转账和汇款功能支持输入受益人的帐号/手机号码进行转账。转账界面可以选择常用的收款人,显示已转移卡的余额,输入帐号后, 卡所属的银行将被自动识别。转移成功后, 您可以保存或共享收据。默认的转账方法是实时汇款。可以切换为普通(2小时后)或次日汇款。当后台有卡号复制信息时,打开APP主页将自动弹出一条消息,询问是否转移复制的卡号。

  光大银行的移动应用程序还支持定期转账和汇款。默认, 每月定期进行转帐。您需要设置首次转帐日期, 每月转帐日期, 和转让截止日期。最多可以保留10次定期传输。签署资金收集协议后即可使用资金收集功能。从其他银行收取的资金数量没有限制。

  在转账查询方面,详细的查询界面介绍过于简洁,与同行相比 它缺乏收支分析功能。

  ? 存款贷款

  存款产品界面将显示一项或多项产品信息, 产品功能, 订阅规则, 以及不同产品的温馨提示。结构性存款产品随附“产品手册”, “风险披露声明”和“投资者权益说明”。手机APP终端用户可以方便地从多个方向比较和理解产品。

  定期存款的利率显示不够直观,用户输入存款金额并选择存款类型和存款期限后,需要在界面底部以小字体显示实际利率和收入金额。

  在贷款功能上用户可以通过“我的贷款”检查用户贷款记录,页面上还关联了“提前还款”功能,除此以外,您也可以在我的贷款中选择贷款后服务,它包括诸如定价基础的LPR转换, 其他银行卡的还款和还款周期的更改。

  借阅界面中的智能推荐功能既实用又方便,用户选择贷款金额后, 贷款期限, 贷款的目的 是否有公积金和社会保险, 以及是否购买金融产品, 等等,点击“产品推荐”按钮,该界面将跳至显示满足用户需求的贷款产品推荐信息。

  ? 投资理财

  投资和财富管理功能是光大移动应用程序中的产品组装部分,与客户的财富投资需求相对应。单击主页底部快捷方式栏中的“财富”按钮以输入。

  光大银行的移动应用程序是光大“建设一流的财富管理银行”集团战略的主要在线位置。其投资和财富管理部门具有广泛的功能覆盖范围, 灵活创新的方法 丰富多样的信息

  ? 广泛的功能范围

  投资和财富管理部分包括财富管理, 存款, 和每周存款2。0。 资金, 私募股权代理产品, 代理保险 证券 第三方存管处 贵金属, 积累的黄金 白银期货转让, 风险评估, 金融计算器, 财富体检 养老保险 掌薪宝, 当前的国债和储蓄国债共有18种功能选择涵盖多种功能,例如产品查询, 信息浏览, 产品购买, 财富评估 等等

  ? 灵活创新

  光大移动银行的“ Everbright Service +”服务区和“ Big Fortune”直播平台,支持AI技术在产品说明中的应用, 销售过程中的数据审查和风险披露,为客户建立全面便捷的智能金融服务。此外,光大手机银行APP还推出了“新月管家”等理财功能, “财富检查”和“云卡开放”。为财富投资用户提供全方位的运营经验。

  ? 丰富多样的信息

  光大移动应用“大财富”直播平台,向光大集团的姊妹公司介绍高质量的课程,满足各种用户的各种信息获取需求。此外,资金页面提供产品比较功能,方便用户比较产品差异,有利于交易的完成。

  ? 信用卡

  光大银行的手机APP具有丰富的信用卡功能,包括我的帐户, 账单查询 信用卡退款, 账单分期付款 信用卡申请, 卡丢失报告, 信用卡激活, 申请进度查询 积分查询 配额查询 取现金, 自助还款设置, 自助分期付款设置, 交易限额设置, SMS签名共有15个常用子功能,此外, 设置了3个特殊子功能来购买外汇还款, 令人眼花number乱的号码卡, 和乐辉金卡。

  光大银行信用卡应用界面设计生动,卡片类型和卡片表面高度可选,在线信用卡申请的操作路径清晰明了。信用卡活动涉及的场景包括社交IP, 可爱的IP, 宠物 旅行, 网上购物, 景点, 等等多种类型的选择有各种各样的活动。

  ? 国外金融

  海外财务功能支持在线处理外汇结算和销售, 西联汇款, 存款证明, 海外+卡预约, 签证申请等功能。它还支持咨询和约会子功能,例如外币兑换, 明智的外汇结算, 和海外开户。除了上述业务功能外,海外金融APP还开放了在线咨询渠道,以提供增值服务,例如实习, 出国咨询 海外房屋租赁 以及海外法律咨询。

  ▍非财务职能

  自2015年以来,光大银行一直坚持“开放”原则。根据“走出去带进来”的双向发展理念,创建一个“财务+生活”的开放生态系统。“走出去”意味着开放金融产品, 数据, 和技术到外部平台。融入合作公司的生态系统,使金融服务“无处不在”,实现更广泛的业务部署。“引入”是指介绍合作伙伴的产品服务, 数据, 和金融技术能力纳入银行业务场景。根据自己的平台和场景创建开放的“财务+生活”生态系统。

  ? 非财务场景完全涵盖“医疗, 餐饮, 旅行, 购物和娱乐”的在线水平很高

  光大银行移动应用涵盖了常见情况,例如政府事务付款, 餐饮和购物, 电影和娱乐, 旅行, 医疗与健康 培训和教育, 快速传送, 和公共福利。它可以极大地满足APP用户的非财务需求。

  ? 医疗服务业

  介绍平安好医生和定襄医生共同创建,手机银行用户可以享受在线注册和快速咨询等服务。为了帮助国家医疗安全局推广医疗保险电子证书和移动支付应用程序,新版的光大手机银行推出了医疗保险电子凭证功能,用户可以在APP中申请和激活医疗保险电子凭证,方便用户看医生。

  ? 娱乐休闲科

  光大银行的手机银行更多地采用“引入”方法。通过一个小程序嵌入与Ele合作。我, Luckin咖啡, 滴滴 电影《猫眼》 顺丰速运 等等提供外卖, 咖啡, 看电影 购物, 和票务。

  ? 政府生活费支付课

  光大银行手机银行为用户提供各种支付服务,例如手机充值,水电费。然而, 移动银行用户需要完成离线计数器身份验证才能使用此功能。

  ? 商务旅行科

  介绍“飞行畅准”服务提供商,提供航班查询服务。与上海古坪和江苏振禄合作,为用户提供机票和火车票购买服务。除了机票和火车票,光大银行手机银行还提供特殊服务,例如购票, 代表开车 和在线签证申请。

  ? 购物区

  这主要体现在中国光大银行建造的“精彩购物”购物中心。为用户提供在线购物服务,然而, 优惠活动的形式比较简单。专注于独家渠道折扣。在提供商品时,重点放在“ Go Wonderful”电子商务平台的目标扶贫作用上。通过手机银行渠道有针对性地销售扶贫产品,帮助赢得与贫困的斗争。

  ? 特别部分“城市服务”侧重于本地化服务

  “城市服务区”是光大手机银行APP的特殊功能之一。支持光大所有分支机构推出具有地方特色的“金融+生活”服务,旨在更好地为本地客户提供个性化服务。

  “城市服务区”在界面中集中显示定位城市提供的特色场景服务,以及有关合作商户的优惠权利和利益的信息,这项服务进一步缩短了银行与客户之间的距离,有效地满足各地客户的实际需求,继续加大力度创新“精确”服务。

  “城市服务”部分的主要功能模块包括电子社会保障卡, 医疗保险电子凭证, 个人信用报告, 公积金查询 网点获取号码, 城市独家活动, 权利中心 等等根据每个城市的实际需求提供不同的服务。

  同时,为了帮助国内市场消费在流行之后恢复,光大银行积极与中国银联合作, 地方商务局和拉卡拉等企业,在“城市服务区”启动了针对本地消费券的在线应用程序服务,与地方政府充分合作,履行光大银行的社会责任。

  2。 理财产品

  01存款产品

  光大银行移动应用程序中的存款产品包括Anyi Deposit(一到三年), 结构性存款产品安川宝和周存款2。0。 储蓄定金产品存存宝(每周定金3。0), 大量存款证明产品, 等等,其中, 安存宝的结构性存款产品支持人民币和外币购买。与拥有众多产品的国有银行相比,光大银行的存款类型下有少于6种可选产品。选择的程度和该术语的覆盖范围都较小。通话存款产品丢失。

  安存村产品的最低存款额为人民币50元。分为1年的三年期产品, 2年, 3年存款利率分为两个级别,即50,000(含)以下50000根据不同的初始存款金额。50以上产品的利率,000(含)比同期少于50的数字高约7%,000。

  安存宝产品是中国光大银行的结构性存款产品。初始存款金额低至10,000甚至高达500万。销售外币产品。所售产品的内部风险等级均为低风险(一星),产品的主题主要是外汇衍生产品。实际收入根据即期汇率的变化分为三个浮动部分。下图是调查期内3种人民币产品的预期年化收益率的比较表。

  丁村宝产品也被称为周村村3。0,是储蓄存款,它具有安全性(保证资本和利息)的特征, 便利性(自动翻转), 和灵活性(使用和付费),最低合约金额为50,000元超出部分必须为500元的整数倍。调查期内定存宝的年化收益率为2。025%。

  02贷款产品

  光大银行的贷款模块支持在线申请, 实时批准 第二次申请和第二笔贷款。贷款模式很短, 频繁而快速。您只需在初次使用时在银行分行签订合同,然后,您可以在线进行操作,可以大大满足用户的贷款需求,节省客户等待时间,提高资本周转率。

  光大银行移动应用程序中提供的贷款产品可分为三类:信贷贷款, 按贷款方式质押贷款和银行保险贷款。医疗支持贷款, 旅行, 购车, 装饰, 教育, 等等

  ? 信用贷款产品

  信用贷款产品包括四种类型的产品:Sunshine Xpress Loan, 新旺好人贷款 招商联合会的良好期货贷款和Lakala简易分期付款。它具有借贷和还款的优势, 实时批准 和优惠利率。新旺好人贷是新旺银行的产品。招商联盟商品期货贷款是招商联盟的金融产品。在光大银行的移动应用程序中单击这两个产品,可以直接跳转到相应的外部业务界面。

  ? 银行保险贷款产品

  银行保险贷款产品是借款人通过使用担保保险作为信用增强方法申请的小额贷款。目前, 光大银行已批准了四家保险信用增强公司:阳光财产与伤亡保险公司, 中国人民财产保险股份有限公司 大地财产保险公司 和太平洋财产与伤亡。最长可贷期为36个月。

  ? 质押贷款产品

  目前,抵押贷款产品的范围仅限于BTA金融产品。贷款的起点是5000元,贷款期限短至10天。无需提供其他申请材料,这个过程很简单。

  03理财产品

  在调查期间(2020年)。10)我们对在光大银行的移动应用程序上出售的理财产品进行了统计。共调查了58种理财产品,包括当前+9, 常规+26, 23个首选净资产,我们从风险水平的三个维度分析产品,风控花呗提现二维码 产品持续时间, 和独家功能。

  ? 风险等级分布

  光大银行出售的理财产品包括低风险, 低风险, 中风险 和高风险产品。其中, 当前+和常规+均为低风险产品,具有首选净值的四种风险产品正在发售。在所有理财产品中,只有1种低风险产品,47种低风险产品,6种中等风险产品,4种高风险产品。

  ? 产品字词分布

  光大银行出售的理财产品根据到期日和赎回时间进行划分。 它们可以分为:随时可赎回的产品, 在交易日/开放日可赎回的产品, 期限少于12个月(包括)的产品, 期限超过12个月的产品四个类别。有5种产品可以随时兑换,交易日/营业日有6种可赎回产品,期限少于12个月(含12个月)的32种产品, 6种产品的到期时间超过12个月,有9种净值产品未指定投资周期产品。

  ? 独家特色产品

  中国光大银行的特色理财产品可按类型分为新客户专用产品和VIP定制产品。在销售的产品中, 当前没有专用于移动银行APP的财富管理产品。

  下图选择了新客户的独家产品(从50个,000 86天3。95%), VIP定制产品A(从50开始的180天,000 3。8%), VIP定制产品B(从50开始的180天,000 3。8%)这三种独家特惠产品半年内与普通理财产品相同(从50天起为180天,000)3。6%)收益率和成熟度的比较,可以看出,新客户专有产品的期限最短,收入最高。与普通理财产品相比, VIP定制的两个成熟度相同的产品的收益率提高了2到2。5个百分点。

  04保险产品

  在光大银行移动应用程序中出售的保险分为五类:财富增值, 无忧养老金, 财富继承 医疗健康 和事故保护, 共有137个产品。

  合作公司包括光大人寿, 大甲人寿 和谐健康保险 中国人寿 新华人寿 泰康人寿 阳光人寿 百年人寿保险 中国人民人寿保险 招商信诺, 恒大人寿 中宏人寿 太平洋人寿保险 太平人寿 天安人寿 中国人寿 等等

  通过以上内容,我们对财务功能有更详细的了解, 光大银行手机银行APP的非金融功能场景建设和金融产品。很容易看到光大银行一直致力于以改善用户体验为目标,满足用户的多样化需求,推出的“简·爱尔版”反映了老年人的高度关注。这值得学习。

  下次,我们将继续对用户体验进行深入研究, APP操作 和光大银行移动银行应用程序的安全控制。为了让每个人都充分展示值得学习的东西,敬请期待?

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